购买房屋时需要考虑的10个财务因素

经过:特里Briseno

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虽然长期以来被认为是通往成功和美国梦的一步,但拥有住房在受欢迎程度和梦想方面都受到了一些打击。新闻标题告诉读者从“现在是购买房地产的时候了”到“为什么他们应该远离拥有住房”(来源:Kiviat.塔利].那么你应该怎么知道的买一个家适合你吗?

也许你应该问自己,如果拥有一个家是你的梦想,或者只是在你甚至考虑是否能负担得起的美国梦想的想法。了解你现在想要的东西,因为你的未来是理解金融和生活方式的第一步 - 承诺房屋兼职。无论您是兴奋,还是将购买持续多年来,审查所有涉及的所有费用都永远不会太早。

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10:预算(不要蒙混过关)

如果你问你的朋友和家人经历了家庭购买过程,他们不太可能会说它比计划的成本低。因此,过度估计您的成本通常很有用。避免使用语言 - 大声或在你自己的头上 - 就像“我可以在x和y之间负担得起”,因为数字往往慢慢爬升,直到最终数字超出你应该是什么预算.在与融资方的会议上,你可能会听到像“你应该预期支付”或“你的每月抵押贷款将是”这样的词。不要使用“应该”、“关于”和“之间”之类的词,而要使用实数。

开始的好方法是拥有现实债务到收入率.它可以提供更清晰的图片,您可以在房屋上花费,而无需在未来10年或更长时间内用餐,并且您应该能够找到几种在线计算器和表格,这些计算器和表格将基于乐动esports您的投入。

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9:申请和截止费用

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购买房屋将花费您对抵押贷款申请和结束费用的东西。
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与您购买和销售的任何东西一样,在购买房屋时有开展业务的费用。您可以预期的一些服务和文件将包括以下内容:

  • 抵押贷款申请费:贷款人将收取抵押申请费。价格会有所不同,但可以花费数百美元。
  • 家庭检查:与家庭评估分开,该鉴定建立了物业的价值,检验在购买前发现房屋有任何问题,保护买家免受潜在问题的保护,并使所有者时间纠正与开销相关的问题。乐动esports期望支付几百美元或以上。
  • 关闭成本(契约/所有权/土地转让/法律费用):处理房屋销售的文件涉及到私人和政府层面的机构,所以请咨询金融和/或房地产专家,得到每一块泥土和每一张纸的成本清单。确保每一步你都知道你要签的是什么,当房产签字时你要支付什么。而交易本身将花费房屋成本的2 - 3%[来源:联邦保险捐税法].贷款人提供贷款真相披露对详细百分比和融资费用在结束前进行详细陈述,并仔细审查这些问题可以防止指控偷偷摸摸地偷听[来源:乐动esportsFDIC.].
  • 意外收费和费用:这是一个灰色地带,问你认识的人他们支付了但没有预期的费用是有帮助的。乐动esports不幸的是,这些“等等”成本可能会出现在最终谈判或结束过程中,为了继续前进,这些成本可能必须得到支付。乐动esports

与其他成本一样,期望听到“可能会有一个小额申请费”或“我们可能会遇到单独的费用。”尽可能地留在模糊的收费,并尽可能地逐项逐步逐步逐步清除惊喜。

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8:入学准备好了吗?

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如果房子没有准备好或需要任何维修,那么这些的成本可能最终会出现在预算之外。
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家庭检查购买家是必不可少的,他们经常在买家的青睐中工作。在买方接管房产之前,可以在卖方的成本上修复结构甚至缺陷的危险情况。

其他改进更容易照顾一个家空是空的,所以完成木地板或者安装地毯,或者只是增加新鲜感将颜色绘制到房间,可能是需要考虑的前期成本和人工费用。另一个因素是在结束住宅租赁的同时完成房屋销售,如果你正准备搬进一个可以搬进的房子,这通常是有用的。乐动esports然而,如果你计划进行重大的改进,而这些改进会让你在项目完成后才搬进去,那么在住宿和存储方面有一个缓冲储蓄是个不错的主意。例如,如果新装修的木地板上涂了一层新的密封胶,而湿度又让干燥时间增加了好几天,你可能会被困在外面等待,因为新租户已经搬进了你的旧公寓。乐动esports

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7:会员和公用事业

在租房时,大多数人会把每月的水电费作为选择居住地的一个主要因素。买房子也不应该有什么不同——除了你应该更仔细地看看舒适生活的花费。研究一下前房主或租客每月的平均水电费账单会很有帮助,尤其是如果你把他们的平均消费和你的比较一下。例如,如果以前的房主为了节省煤气费而把暖气开得很低,你知道,如果你在寒冷的月份更喜欢温暖的温度,你可以估计得高一点。

公用事业费用并不是唯一需要考虑的费用。如果你的新家有房主协会(HOA)和公寓为草坪护理,行政管和其他保养会费,那些可以加起来。乐动esports您的闭幕数据包应确切地包括每年这些费用,但如果您能够与潜在邻居交谈以确定HOA会费的频率如何增加,或者您可以预期的其他费用,这可能有助于预算。

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6:股权和利息

建筑股权不是曾经是曾经是什么,并且在2010年结束时,美国估计的23%的房屋损失乐动esports价值[来源:埃利斯].股权是通过减少房屋欠款的金额来支付房屋价值的金额。例如,如果您购买了225,000美元的财产和贷款(或本金余额10年后,您的股权为125,000美元 - 在一个完美的工作系统中,您的股权降至100,000美元。不幸的是,与21世纪初的住房半身像,您购买的房屋225,000美元现在只能在10年后的价值为15万美元,并在房地产市场进行了乐动esports相当大的重新评估。尽管您对本金贷款支付的所有资金,但您的公平则变为负面。这种风险水平是购买新家的一个重要因素,即使以更实惠的销售价格也是如此。

获得贷款固定利率意味着无论市场利率的变化,您的抵押贷款将留在月份和年复一年后的同月。这些固定率保持不变,但如果房屋的价值显着下降,则支付被高估,因为股权变得更远,后面落后于家庭价值下降。可调率抵押或ARM以利率上下上下,并可以在短期内拯救房主,因为在一开始的利息通常很低,但长期利率仅根据经济因素和部分是部分可预测的趋势。即使作为房屋的价值下降,长期付款可能会增加。当股权是负面的,在任何类型的抵押贷款上再融资,抵押贷款本身就是“颠倒”或“水下”[来源:乐动esports].在房屋价值再次上涨之前,业主们已经对他们的房产有了很大的了解。

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5:保险和税收

当然,你想确保你的家庭反对灾难和重大伤害,但你知道银行和贷方是否想要以某种方式确保自己反对你?你可以添加你的房产保险你已经像你一样的计划汽车或者人寿保险例如,它甚至可以作为一乐动esports部分支付抵押付款和管理通过分开第三方托管根据您的主要贷款账户。

物业税也可以通过相同的托管账户作为抵押贷款支付的一部分,但如果支付不足,你可能需要在每年的财产税评估后一次性支付。如果税款多缴了,你确实可以拿回一些钱,但这并不一定是件好事:这可能意味着你的房产价值下降了。

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银行也要求你为你的实际抵押贷款投保。乐动esports私人抵押贷款保险(PMI)是必要的,如果你不首付至少20%或更多,以确保你是良好的义务。这种额外的保险可能会让你每年花费贷款金额的0.5%到1%,对于一套价值10万美元的房子来说,大约是500美元或1000美元。CNN的钱吉卜林的].

4:首付选项

20%的首付似乎令人生畏,但如果没有PMI等额外费用的话,成本会更高。吉卜林的].以及获得的选项抵押如果没有20%的首付,可能就会减少。金霉条].

使用一个背驮贷款或者第二贷款与主要抵押贷款同时采取的第二贷款使得这种安排往往可能被称为80/20,通常意味着20%朝向的拒绝付款将具有更高或可变的利息支注,并​​不会向房屋偿还的底线股权添加任何东西。然而,随着房屋乐动esports市场危机的拖累,许多贷款人正在重新开始提供这些类型的贷款并正在提高信用评分买家的收入要求和美国立法者通过提出对可能成为法律的贷款限制进行以下诉乐动esports讼[资料来源:金霉条].

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符合收入限制的人提供政府期权,也无法承受下降付款,但这些与抵押贷款保险费联系,也可能谈到拟议美国预算削减的谈判[来源:乐动esportsHUD.NaHB.].如果没有这种帮助,一些低收入家庭会发现不可能省去足够的付款。如果您能够在租用时节省一定程度的送达金额,您将在租用家庭甜蜜的家庭时节省数千美元的费用和兴趣,其中20%所涵盖,现实地,前期下降可能很快乐动esports成为唯一的选择。

3:维护在哪里?

人们要么狂欢或抱怨他们的建筑的维修人,但是当厕所堵了,他是他们称之为的第一个人。棕色的水耗尽龙头?打电话给维修。暴雪期间没有骑自行车的炉子?打电话给维修。大蚂蚁带着小背包走向冰箱?打电话给维修。

但是,在一个雨夜的凌晨4点,当天花板的一大块掉到你卧室的地板上时,你该给谁打电话,你要怎么支付他们?乐动esports你是否有足够的财力立即解决维修问题?

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污水坑水泵失灵,地下室被淹,动物在爬行空间死亡,冰塞融化并渗漏到乐动esports你的木材细节,不管花费是成百上千美元,这些问题现在都是你的责任了。虽然房产保险包括大量的维修,使用它会导致保费增加,而维修的费用取决于你的扣除额,这通常是更高的[来源:乐动esportsIIABA,保险信息学院]。

甚至是定期磨损和维护,每月甚至每周价格标签。一些荣释房屋的这个方面和其他方面的周末旅行致敬到硬件兆瓦。这句话“房屋的乐趣”这句话可以滴下讽刺。

2:颠倒市场

通过文章,从建议远离抵押贷款挂在那里并购买更多的房屋修正,并不容易制作关于是否拥有房屋是一个好主意的毯子陈述。询问是否可能会更好买一个家是一个好主意.贷一大笔款会有风险,对现在的购房者来说,赔钱是很有可能的。乐动esports你可能会找到你的爱人投资水下或颠倒,或者您可以获得赚取返回的投资,如果房屋市场的篮板篮板。乐动esports

如果您正在购买房屋购买,而不会对投资赚钱或能够借用股权而且刚刚决定自己的财产,那么目标和梦想突然有一天突然可能超过其他因素。

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现在仍然是买方市场,在你尽可能诚实地处理数据——让你的乐动esports财务处于最可预测和可衡量的位置——之后,看看利弊、乐趣和风险,然后要么等待,要么放手去做。也许结果会发现你并不在乎风险,或者你想完全放弃风险。

1:去某个地方?

跨越城镇的新家涉及一些成本,但如果您在手中有钥匙,请支付它们可能是一种快乐。有些人甚至可以想象一个举动作为他们的最后一个,或者至少在很长一段时间里要做最后一个。走向某个你喜欢的地方,无论是全国各地的新城市还是几英里之外的新城市,可能会花费数百到几千美元,但这是通常伤害的现金,因为你计划它。但是当你必须从你拥有的财产搬家而无法销售的费用呢?

在不远的过去,美国人买房的想法是他们可以组建家庭,还清乐动esports贷款抵押并在退休后住在没有租用。最近,买家在短期内生活在家庭中,有五到10年的销售计划,向上或向另一个地区销售。

然而,今天,美国人民普遍存在一生中约12次,其中九岁的九年之后发生了大约18岁以下的动作[来源:美国人口普查局].无论是为了新的工作机会还是为了离家更近而搬家,当搬家清单上包括卖掉房子时,就不像以前那么容易了。而当你无法出售——也无法支付还款——情况就更糟了。短销售丧失抵押品赎回权而替代契据(将房子归还给银行)会造成长期的信用损害。

对于每种统计和一瞥购买,拥有和销售房屋,这么多因素依赖于个人,以及多元化 - 或更多 - 取决于机会和不可预测性。将数字加在一起是一种科学,以及沿途的检查和平衡将确认您是否考虑过所有的财务因素,以及是否拥有自己的地方是值得每一分钱的价值:保存,赚取乐动esports或丢失。

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更多的链接

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